〇住宅ローンシミュレーターで住宅ローンかんたん計算！
ご覧いただいている「リビンマガジンBiz」のページの上部または下部に「便利ツール」があります。ここには、有用なツールがいくつかあります。
その中の「ローン返済シミュレーター」の説明をしていきましょう。
不動産の売買をするとき、ローンとは密接な関係にあります。
ローンの償還表などは、あまり目にすることはありませんが、その見方を知っておくとローンのしくみや内容の理解度が高まります。
「ローン返済シミュレーター」を開くと、いくつかの値の入力を求められます。
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例えばこんな内容で入力してみましょう
返済方法：元利均等
借入金額：3,000万円
返済年数：35年
返済開始年月：2017年1月
利率（年）：3％
ボーナス返済：無し
以上を入力し、「計算」ボタンを押すと下記のような償還表が表示されます。
数字の羅列で、見ているのが嫌になりそうですが、重要な情報が隠されているのです。
〇借りた金額ではなく、返済総額をチェックする！
冒頭部分を見ると、返済総額と利息総額の金額が記されています。
入力した条件では、「返済総額：48,490,768円」とあり、約4,850万円です。
入力した借入金額は、3,000万円ですので、その差額が、約1,850万円となるわけです。
返済総額の右側をみると、「利息総額：18,490,768円」とあります。
金利を３％としたとき、こんなにも利息を支払うことになるのです。
では、上記と同じ条件で、金利のみ「２％」と変更してみましょう。
すると、「返済総額：41,738,968円」、「利息総額：11,738,968円」と、１％金利が下がると、約675万円も支払う利息額が減少します。参考までに金利が１％の場合は、「返済総額：35,567,804円」、「利息総額：5,567,804円」まで少なくなります。
住宅ローンを代表する、日本住宅金融支援機構の「フラット３５」の金利の推移を見てみましょう。下記は、返済期間が21年以上35年以下、融資率が9割以下の場合になります。（平成29年1月4日時点）
地域や金融機関によって貸出金利が異なるため、最低、最高と幅があります。
出典：フラット35ホームページより
2016年（平成28年）に実施された「マイナス金利」の影響で、一時は金利が１．０％を切りました。金利だけを見ると、ローンを組む時の利息負担がかなり軽くなっていることが分かります。
過去、高い金利の時に住宅ローンを組んだ方は、「住宅ローンの借り換え」を行っている方も少なくありません。
下記は、フラット35がスタートした平成15年10月から平成19年9月までのグラフです。
出典：フラット35ホームページより
平成16年8月は金利が高く、最高で4.5％、最低でも3.17％にもなっています。参考までに、4.5％の金利だと利息総額は、約2,960万円です。3,000万円借りているシミュレーションなので、ほぼ同額の金利を支払うことになるのです。
金利が低下したときに検討すべきなのは、住宅ローンの借り換えです。
借り換えとは、例えば、Ａ銀行で借り入れたローンを、Ｂ銀行から借借りたお金で返済し、それ以後Ｂ銀行に返済していく方法です。
ローンを組む際、金利は大きな影響を及ぼします。買い入れ額や返済期間も重要ですが、ある程度調整が可能です。しかし、金利ばかりは、コントロールが効きません。
不動産にも売りや買いのタイミングがあるように、ローンも組みやすい「時期」というのがあります。
不動産の売買やローンを組むとき、金利は重要なファクターとなります。金利の動向からは目が離せないのです。
